وام‌دهی P2P چیست؟
اعطای وام به صورت همتا به همتا یا P2P، زیرمجموعه خدمات وام است که با بهره‌مندی از پلتفرم‌های آنلاین، ارتباط مستقیم میان وام‌دهندگان و وام‌گیرندگان را امکان‌پذیر می‌کند و به لطف آن واسطه‌های مالی معمول در این فرایند مانند بانک‌ها حذف می‌شوند. پلتفرم های وام دهی P2P را می‌توان روشی برای کسب درآمد غیرفعال در نظر گرفت.
در وام‌دهی P2P، افراد یا کسب‌وکارهایی که متقاضی وام هستند می‌توانند یک فرم فهرست‌وار درخواست وام را در یک پلتفرم P2P ایجاد کنند و از سوی دیگر، سرمایه‌گذاران یا وام دهندگان موسساتی، می‌توانند این فهرست‌ها را بررسی کرده و بر اساس سطح تحمل ریسک و نرخ بازده مورد انتظارشان، تصمیم به تامین مالی آنها بگیرند.
به طور عمیق‌تر پلتفرم‌های وام‌دهی P2P در نقش واسطه کرده و فرآیندهای مربوط به درخواست وام، ارزیابی اعتبار افراد و ارائه خدمات وام را مهیا می‌سازند. این پلتفرم‌ها با به کارگیری فناوری، تجربه کاربری را بهبود بخشیده و وام دهندگان و وام گیرندگان را با یکدیگر تطبیق (جفت می‌کنند) می‌دهند. این وام‌ها ممکن است در اشکال مختلفی مورد استفاده قرار گیرند، از جمله ادغام بدهی، وام برای شرکت‌های کوچک، وام برای مدرسه و وام‌های شخصی.
البته شایان ذکر است که پلتفرم‌های وام‌دهی P2P زیر سایه محدودیت‌های قانونی اعمال شده توسط کشوری که در آن مستقر هستند عمل می‌کنند. پلتفرم‌ها باید از همه قوانین قابل اجرا، به ویژه قوانین مربوط به حمایت از وام‌گیرندگان و سرمایه‌گذار پیروی کنند، که بسته به مقررات هر کشور متفاوت است.
فرآیند وام‌دهی P2P چطور انجام می‌شود؟
برای درک این فرآیند، می‌توانیم یک مثال را مورد بررسی قرار دهیم. فرض کنید یک فرد نیازمند گرفتن وام به مبلغ 2۰۰۰۰ دلار باشد تا بدهی‌های خود را پرداخت کند. او این درخواست را در یک پلتفرم وام‌دهی P2P ثبت و ارسال می‌کند و جزئیات مالی و دلایل خود را برای درخواست وامش به آن اضافه می‌کند. پس از ارزیابی وضعیت مالی او، پلتفرم درخواست وامش را در سایت ثبت و در دسترس عموم قرار می‌دهد.
حال یکی از کاربران پلتفرم این درخواست را در فهرست وام‌ها مشاهده می‌کند و تصمیم می‌گیرد که 2۰۰۰ دلار از این مبلغ را تامین کند. سپس افراد دیگری نیز بخش‌های دیگری از این درخواست را تامین می‌کنند تا به مبلغ درخواستی برسند. شبکه وام‌دهی P2P میزان بازپرداخت ماهانه وام گیرنده را که شامل قسمت اصلی و بهره می‌شود، برای او تعیین کرده و افرادی که در این فرآیند سهیم هستند از سودهایی که توسط درخواست‌کننده پرداخت می‌شود بهره‌مند می‌شوند.
وام‌دهی تضمینی در مقابل وام‌دهی P2P غیرتضمینی: تضمین، ریسک و سود را تعیین می‌کند
انتخاب بین پلتفرم‌های وام‌دهی تضمینی و P2P غیرتضمینی، تصمیمی مهم برای سرمایه‌گذاران و وام‌گیرندگان است. درک تفاوت‌های کلیدی این دو نوع پلتفرم، به شما در انتخاب پلتفرم مناسب برای نیازهایتان کمک می‌کند.
تضمین وام:
- وام‌دهی تضمینی: وام‌ها توسط یک شخص ثالث یا ضمانت‌نامه تضمین می‌شوند. این امر ریسک وام‌دهندگان را به طور قابل‌توجهی کاهش می‌دهد.
- وام‌دهی P2P غیرتضمینی: هیچ ضمانتی برای بازپرداخت وام وجود ندارد. وام‌دهندگان در صورت عدم بازپرداخت وام توسط وام‌گیرنده، ممکن است تمام سرمایه خود را از دست بدهند.
نرخ سود:
- وام‌دهی تضمینی: نرخ سود وام‌ها معمولاً پایین‌تر از نرخ سود وام‌های P2P غیرتضمینی است.
- وام‌دهی P2P غیرتضمینی: نرخ سود وام‌ها معمولاً higher از نرخ سود وام‌های تضمینی است.
تنوع وام‌ها:
- وام‌دهی تضمینی: تنوع وام‌ها معمولاً محدودتر است.
- وام‌دهی P2P غیرتضمینی: تنوع وام‌ها معمولاً بیشتر است.
فرآیند تامین مالی:
- وام‌دهی تضمینی: فرآیند تأمین مالی وام‌ها معمولاً سریع‌تر است.
- وام‌دهی P2P غیرتضمینی: فرآیند تأمین مالی وام‌ها ممکن است زمان‌بر باشد.
مناسب برای:
- وام‌دهی تضمینی: وام‌دهندگانی که به دنبال ریسک پایین و بازده ثابت هستند.
- وام‌دهی P2P غیرتضمینی: وام‌دهندگانی که به دنبال ریسک higher و بازده potentially higher هستند.
انتخاب پلتفرم مناسب:
انتخاب پلتفرم مناسب به ریسک‌پذیری، نیازهای مالی و اهداف سرمایه‌گذاری شما بستگی دارد.
آیا با سرمایه گذاری در پلتفرم های وام دهی P2P امکان کسب درآمد غیرفعال وجود دارد؟
بله، با سرمایه‌گذاری در پلتفرم‌های وام‌دهی P2P امکان کسب درآمد غیرفعال وجود دارد. در این روش، شما با وام دادن پول خود به افراد یا مشاغلی که به دنبال وام هستند، سود دریافت می‌کنید. پلتفرم‌های P2P به عنوان واسطه عمل می‌کنند و وام‌دهندگان و وام‌گیرندگان را به یکدیگر متصل می‌کنند.
مزایای کسب درآمد غیرفعال از طریق وام‌دهی P2P:
- سودآوری: پتانسیل کسب سود بیشتر در مقایسه با روش‌های سنتی سرمایه‌گذاری مانند سپرده‌های بانکی
- تنوع: امکان سرمایه‌گذاری در طیف وسیعی از وام‌ها با نرخ‌های سود و دوره‌های بازپرداخت مختلف
- انعطاف‌پذیری: امکان سرمایه‌گذاری به هر میزان و در هر زمان
- غیرفعال: بدون نیاز به تلاش و فعالیت مداوم
معایب و ریسک‌های سرمایه‌گذاری در پلتفرم‌های P2P:
- عدم وجود ضمانت: در اکثر موارد، وام‌ها توسط هیچ شخص ثالثی تضمین نمی‌شوند و در صورت عدم بازپرداخت توسط وام‌گیرنده، سرمایه‌گذار ممکن است اصل پول خود را از دست بدهد.
- ریسک نقدینگی: ممکن است در زمان نیاز به پول نقد، به سرعت نتوانید وام‌های خود را نقد کنید.
- ریسک نوسانات بازار: نرخ سود وام‌ها ممکن است به دلیل نوسانات بازار تغییر کند.
- هزینه‌ها: پلتفرم‌های P2P ممکن است برای خدمات خود، از وام‌دهندگان و وام‌گیرندگان کمیسیون دریافت کنند.
نکاتی برای افزایش شانس موفقیت در سرمایه‌گذاری P2P:
- انتخاب پلتفرم معتبر: قبل از سرمایه‌گذاری، سابقه و اعتبار پلتفرم را بررسی کنید.
- تنوع‌بخشی به سرمایه‌گذاری: در وام‌های مختلف با نرخ‌های سود و دوره‌های بازپرداخت مختلف سرمایه‌گذاری کنید.
- بررسی دقیق وام‌ها: قبل از سرمایه‌گذاری در هر وام، اطلاعات مربوط به آن وام را به طور دقیق بررسی کنید.
- مدیریت ریسک: ریسک‌های involved in this type of investment را به طور کامل درک کنید و برای آن برنامه‌ریزی کنید.
سخن پایانی
در این مقاله دریافتیم چطور از پلتفرم‌های وام‌دهی p2p کسب درآمد کنیم؟ و با مزایا و معایب آن نیز آشنا شدیم. با توجه به نکات ذکر شده بهتر است، پیش از هر اقدامی ریسک های لازم را بدانید و همه آن ها را بررسی کنید. در نهایت بر اساس استراتژی معملاتی و میزان تحمل ریسکی که دارید، یکی از بهترین پلتفرم های وام دهی P2P را برای کسب درآمد انتخاب کنید.
